É comum as pessoas começarem a investir pensando que vão receber retornos extraordinários já no primeiro mês.

Claro, se você já tiver um patrimônio grande e começar investindo valores altíssimos é provável que o lucro chegue mais rápido, mas esse não é sempre o caso.

Isso não significa que quem começa com pouco não ganha dinheiro ao investir, a questão é que é necessário se manter firme no seu planejamento e não desanimar ou retirar o investimento dos ativos porque quer gastar em alguma coisa sem real necessidade.

O segredo dos investidores que têm um bom retorno é a constância e uma mentalidade trabalhada nos objetivos.

Trouxemos este artigo para você que quer começar a investir dinheiro e ter bons lucros, mas não sabe por onde começar. Confira!

Como investir dinheiro e ter lucro: os 5 passos

1. Descubra o seu perfil de investidor
2. Defina seu objetivo com o investimento
3. Descubra qual melhor maneira de investir com seu objetivo e tolerância a risco
4. Abra uma conta de investimentos
5. Acompanhe seus investimentos e os resgate no momento certo para obter lucro

Passo 1: Descubra o seu perfil de investidor

Quão disposto você está a correr riscos com o seu dinheiro?

Se você ainda não tem certeza, o ideal é primeiro descobrir qual o seu perfil de investidor. Essa análise é baseada nas suas respostas a perguntas objetivas, normalmente no momento em que você cria sua conta em uma corretora de valores.

O perfil de investidor é uma base que o acompanhará durante seus dias de investidor, servindo como guia na hora de escolher oportunidades de investimento para compor a sua carteira.

É importante que fique claro uma coisa: o seu perfil de investidor não está marcado em pedra.

À medida em que você adquire maiores conhecimentos sobre o mundo financeiro e desenvolve sua prática com diferentes modalidades de investimento, o seu perfil pode mudar.

São três tipos de perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado.

O investidor conservador é aquele que não quer correr muitos riscos, então sua carteira é composta majoritariamente por investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto.

Esse tipo de perfil pode ser tanto um iniciante com pouco capital e que prefere começar com aportes mais seguros ou um investidor mais antigo que decidiu por preservar todo o patrimônio que já acumulou durante a vida.

O investidor moderado é um meio termo, são aqueles que gostam da segurança da renda fixa, mas estão dispostos a começar a se arriscar para ter mais resultados.

E o perfil de investidor arrojado se refere àqueles que já têm um maior conhecimento do mercado financeiro e do seu funcionamento, então se sentem mais confiantes para lidar com a volatilidade do mercado em troca de rentabilidade acima do esperado.

Passo 2: Defina seu objetivo com o investimento

Investir sem ter um objetivo definido é um dos piores erros que você pode cometer. Os objetivos ajudam você a focar nos resultados e não se dispersar tentando abraçar o mundo.

Ter um planejamento financeiro é a melhor forma de se prevenir contra imprevistos e de realmente alcançar o que você deseja.

De nada adianta investir aleatoriamente, sem estudar quais ativos podem trazer o melhor retorno para você naquele momento e sem ter uma forma de acompanhar e comparar o seu desempenho nas aplicações.

Por isso definir os seus objetivos é tão importante para investir e ter bons lucros, e temos algumas dicas para você fazer isso:

• Faça uma análise das suas finanças atualmente – salário, gastos fixos e reserva para gastos eventuais – para entender quanto você pode investir no curto e longo prazo, isso evitará que você use um dinheiro reservado para outras necessidades e acabe se endividando.
• Coloque no papel quais seus principais objetivos de investimento. Exemplo: comprar um carro, viajar para o exterior, criar uma aposentadoria. Cada um deles demanda um tempo diferente de investimento.
• Por isso, depois de escolher seus objetivos, defina prazos realistas, isso permitirá que você entenda qual o melhor local para aplicar seu dinheiro levando em consideração a rentabilidade dos ativos e a liquidez dos diferentes tipos de investimentos.

Passo 3: Descubra qual melhor maneira de investir com seu objetivo e tolerância a risco

Agora que você já tem a base para começar seus investimentos, é hora de definir qual a modalidade de investimento que melhor combina com você e começar a investir do zero.

São diversas opções que variam em rentabilidade, liquidez e riscos, você pode diversificar sua carteira para obter os melhores resultados para os seus objetivos.

Tesouro Direto

O investimento em Tesouro Direto é um dos principais da renda fixa, isso significa que antes de aplicar você já sabe qual o retorno esperado e prazo de liquidez. São considerados investimentos de baixo risco.

É, basicamente, investir no próprio governo, os títulos públicos são emitidos pela Secretaria do Tesouro Nacional e o valor é usado para financiar projetos e dívidas públicas, então você “empresta” dinheiro para o governo e recebe juros em troca.

Existem alguns tipos de Tesouro Direto:

• Tesouro prefixado: com taxa fixa de rentabilidade.
• Tesouro prefixado com juros: com taxa fixa de rentabilidade, mas paga juros a cada 6 meses.
• Tesouro Selic: títulos pós-fixados com rentabilidade que acompanha a taxa Selic e liquidez diária.
• Tesouro IPCA + com Juros: taxa prefixada em conjunto com a taxa da inflação, os juros são pagos semestralmente.
• Tesouro IPCA+: assim como o título acima, mas sua liquidez é baixa e é pago somente na data de vencimento.

Crédito de Depósito Bancário (CDB)

O investimento em CDB é como se fosse um empréstimo a uma instituição bancária, os bancos emitem os títulos para captar recursos para suas atividades e você recebe em troca uma taxa de rentabilidade.

É também um investimento de baixo risco e uma ótima opção se você quer investir a longo prazo com muita segurança, principalmente porque esse tipo de investimento tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Você pode optar entre três tipos:

• CDB prefixado: taxa fixa pré-definida.
• CDB pós-fixado: varia de acordo com o CDI.
• CDB Híbrido: taxa prefixada e também acompanha o IPCA.

LCI e LCA

Os LCI e LCA têm a mesma base dos CDBs, onde você empresta dinheiro para instituições financeiras e recebe de volta juros nas aplicações. Esse tipo de investimento é realizado através de letras de crédito imobiliário ou de agronegócio.

Além de ter um rendimento superior ao da poupança, ele é isento de Imposto de Renda, o que é um grande atrativo, porém a liquidez é mais baixa que a maioria dos investimentos de renda fixa. Isso significa que não é possível retirar o dinheiro quando quiser, fique atento aos prazos de carência.

São dois tipos de LCI ou LCA:

• Letras prefixadas: a taxa de juros é definida na hora da aplicação.

• Letras pós-fixadas: a taxa é definida com base na CDI e pode cair ou subir ao longo do tempo.

• Letras com base na inflação: conta com uma parcela prefixada e outra pós-fixada.

Fundos de Investimento

Para quem quer investir e não dispõe do tempo necessário para fazer a análise dos melhores ativos, os fundos de investimento são a solução.

Quando você compra cotas de um fundo de investimento, você aplica o seu dinheiro para que outra pessoa, normalmente um gestor profissional, faça todo o processo de avaliar e comprar os ativos para a sua carteira.

São várias opções de fundos de investimento entre os quais escolher, tanto focados em renda fixa quanto em renda variável, além dos fundos multimercados que incluem modalidades de investimento alternativos.

Previdência Privada

Se o seu objetivo é complementar sua renda na sua aposentadoria ou algum outro plano no longo prazo, a previdência privada pode ser uma opção.

É feito um aporte inicial e, para ver os lucros lá na frente, é interessante manter aplicações regulares. Quanto mais tempo o investimento é mantido, menor o Imposto de Renda descontado no momento do resgate.

Porém, em comparação aos outros tipos de investimentos, a previdência pode sair perdendo por fatores como as grandes taxas cobradas pelos bancos, os impostos altos para prazos menores e a falta de um fundo garantidor de crédito, em caso de qualquer problema.

São dois tipos de planos:

• PGBL: o Plano Gerador de Benefício Livre que permite ao investidor abater no Imposto de Renda quando corresponder a até 12% da renda tributável anual, além disso o imposto é pago na retirada e sobre o valor total acumulado. É indicado para quem possui rendas maiores. 

• VGBL: o Vida Gerador de Benefício Livre tem o imposto apenas sobre os rendimentos que acumularam durante o período.

Ações

Investir em ações é a forma mais conhecida de investir em renda variável, são os ativos que representam uma parte de uma empresa.

As empresas listadas na bolsa de valores separam uma parte do seu capital social para negociação, assim elas captam recursos necessários para se desenvolverem e crescerem. Tem interesse em aprender como investir na bolsa de valores? Confira nosso passo a passo para iniciantes!

Quem compra uma ação, torna-se acionista dessa empresa e tem direito a parte dos lucros em forma de dividendos (se a empresa pagar) e pode também lucrar com a valorização dessa ação com o tempo.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Já pensou em viver recebendo aluguéis sem nunca ter comprado um imóvel? O investimento em fundos imobiliários é basicamente isso, normalmente descrito como um “condomínio” de investidores.

Assim como os fundos de investimento, os FIIs são administrados por um gestor que avalia as melhores oportunidades do mercado imobiliário para aplicar o dinheiro investido.

As cotas dos fundos imobiliários são compradas e vendidas através da bolsa de valores e os investidores recebem a distribuição de rendimentos mensalmente.

Plataformas de investimento

Já se foi o tempo em que era necessário muito esforço para começar a investir, tanto em se tratando de meios como de informação.

Atualmente, além das corretoras que são o principal meio de aplicações tradicionais, existem também as plataformas de investimento.

Elas são ambientes online e seguros, autorizadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) que buscam selecionar e oferecer as melhores oportunidades do mercado. São ótimas opções para investimentos que vão diversificar sua carteira.

Por exemplo, o Vegan Business será a primeira plataforma de investimento em equity crowdfunding focada no ecossistema plant-based.

Os investimentos serão feitos online, onde o investidor poderá selecionar uma startup com base nas informações detalhadas sobre cada uma.

Dessa forma é possível escolher de forma consciente, levando em consideração o plano de negócio de cada startup e também sua missão e valores.

Passo 4: Abra uma conta de investimentos

Para a maioria dos tipos de investimento, você pode fazer suas transações em corretoras online. Caso você ainda não tenha uma conta, esse é o primeiro passo para começar a aplicar na prática.

Existem diversas corretoras no mercado, faça uma análise dos diferenciais de cada uma, escolha a melhor opção para você e crie uma conta.

Para iniciar seus investimentos você deverá transferir o seu dinheiro para a corretora, normalmente é necessário que a transferência ocorra a partir de uma conta bancária com o mesmo CPF para manter a segurança, evitando roubos.

Com tudo configurado e com o conhecimento que você reuniu, você pode começar seus investimentos e sua jornada no mercado financeiro.

Passo 5: Acompanhe seus investimentos e os resgate no momento certo para obter lucro

Por fim, mas o mais importante, não deixe de acompanhar seus investimentos.

Ser um investidor requer uma atualização constante dos seus conhecimentos e estudos sobre o mercado financeiro. Afinal, são vários os fatores que influenciam na economia e no desempenho dos ativos.

Mantenha seus objetivos em mente e tome decisões conscientes, dentro do seu perfil de investidor, isso diminui as chances de você perder dinheiro em algum investimento para o qual ainda não está pronto.

Investir requer preparo emocional para lidar com as oscilações do mercado e os riscos que acompanham as aplicações, crie um planejamento dentro da sua realidade e analise o mercado para identificar o melhor momento para sacar seu dinheiro com o lucro tão esperado.

Bônus: como o investimento equity crowdfunding pode lhe ajudar a obter bons lucros

O equity crowdfunding é um investimento coletivo para captar recursos para startups em desenvolvimento no mercado. Ao investir nessas startups, o investidor recebe em troca cotas da empresa em formato de ações ou títulos conversíveis.

O principal diferencial dessa modalidade de investimento é que qualquer pessoa pode começar a investir em empresas iniciantes, o que antes era exclusivo para investidores qualificados ou profissionais. Os aportes normalmente iniciam em R$1000 (mas podem ser menor, dependendo da plataforma).

O investimento em startups, apesar de ser para longo prazo, é um dos investimentos com maior possibilidade de retorno para o investidor. Com o sucesso dos empreendimentos, é possível conseguir vender a participação por muito mais do que foi investido inicialmente.

Veja alguns exemplos de sucesso do equity crowdfunding que trouxeram muito lucro para os investidores:

• BrewDog: uma cervejaria artesanal escocesa levantou £ 2 mi em sua primeira rodada de equity crowdfunding em 2011. Em 2017, o Private Equity TSG Consumer Partners comprou 23% da empresa e ofereceu o “exit” para os investidores iniciais que faturaram 2.800%. Hoje ela é avaliada em 2,2 bilhões de dólares
• Beyond Meat: uma startup de carnes vegetais utilizou o equity crowdfunding para captar recursos inicialmente e em 2019 realizou seu IPO na bolsa de valores. Hoje ela é avaliada em 8,4 bilhões de dólares.

O Vegan Business será a plataforma de equity crowdfunding para quem deseja entrar no mercado plant-based, selecionando startups inovadoras e unindo-as a investidores conscientes em busca de apoiar e impulsionar a economia real e verde para preservar o futuro do planeta. Para investir nas startups que vão mudar o mundo, clique aqui e se inscreva.

Conclusão

A internet abriu o mundo para o conhecimento aprofundado de diversos temas, principalmente sobre o mercado financeiro.

As pessoas estão cada vez mais inclinadas a procurar formas de fazer seu dinheiro render além da poupança, entre junho de 2019 e junho de 2021 houve um aumento de 43% no número de contas cadastradas na bolsa de valores.

Existem muitas formas de você investir dinheiro para ter lucro, mas é necessário um planejamento estratégico para você ter sucesso.

Agora que você já tem uma base de como começar, continue estudando as melhores oportunidades para o seu perfil, defina seus objetivos de investimentos e comece a aplicar na prática.

Aqui no Vegan Business nosso objetivo é ajudá-lo na sua jornada como investidor ao mesmo tempo em que apresentamos oportunidades de ajudar a transformar o planeta em que vivemos. Para acompanhar o mercado plant-based, siga nossas redes sociais e inscreva-se na nossa newsletter!

Leia atambém:

O Que é Value Investing e Como Funciona Essa Estratégia?

Como Investir na Bolsa de Valores: Passo a Passo Para Iniciantes